Banka ve Finans Sektöründe Bulut Mümkün mü ?

Öncelikle başlıktaki sorudaki gibi Banka ve Finans Sektöründe Cloud yani Bulut Teknolojileri kullanımı mümkün mü ve olacak mı ?

Finans sektörü bulutu kullanabilir. Bu kullanımla birlikte kurumlar daha çok ölçeklenebilirlik , esneklik ve Maliyet optimizasyonu gibi avantajlar elde edebilirler.

Finans Kurumlarının Bulutu kullanabilmesinin bir yolu ise riskli olmayan ( Hassas olmayan veriler ) servislerini Hizmet olarak Yazılım ( SaaS ) çözümlerini kullanım sağlamaktır. SaaS, Finans kurumlarının Yazılım uygulamalarına kendi sunucularına kurmak ve bakımını yapmak yerine internet üzerinden erişmesine ve kullanmasına imkan sağlamaktadır. Bu sayede zamandan ve kaynakların sarfiyatından büyük ölçüde tasarruf sağlayabilir ve hizmetlerini en son teknolojiye geçirerek yada kurulum sağlayarak kullanım sağlayabilirler.

Sadece SaaS çözümü değil , Hizmer olarak altyapı yani IaaS ve Hizmet olarak Platform ( PaaS ) kullanımlarını gerçekleştirebilirler.

IaaS , Finans Kurumlarının Pay as you go yani Kullandıkça öde temelinde sunucular ve depolama gibi compute yani bilgi işlem kaynaklarının kiralamasına olanak tanımaktadır. Ayrıca Finans kurumlarının pahalı donanımlara yatırım yapmak zorunda kalmak compute kaynaklarının gerektiği gibi artırmasına veya azalmasına destek olabilmektedir.

PaaS ise Uygulama ve Servisleri geliştirmek , çalıştırmak ve yönetimini gerçekleştirmek için bir platform sunarak Finans kurumlarının müşterilerine hizmet sunmuş olduğu uygulamaları daha hızlı ve verimli bir şekilde geliştirerek onları daha hızlı ve kesintisiz işlem gerçekleştirmesini sağlayabilir.

Eğer mümkün ise bu sistem , Bulut ile Finans kurumları ölçeklenebilirlik , Esneklik ve Maliyet Tasarrufuna olanak sağlamasının yanında inovasyon ve büyüme için yeni güzel fırsatlar yaratabilir.Tabikide bunların yanında Bulut Hizmetlerinin adaptasyonu ve benimsemeleri sağlanırken Güvenlik ve uyumluluk gibi durumlarını göz önünde bulundurarak hareket etmelidir.

Peki böyle bir şey mümkün ise ;

Finans kurumlarına ne gibi faydalar sağlayabilir Bulut Ortamı ?

• Dijital Dönüşüm
• Felaket Kurtarma
• Maliyet Tasarrufu
• Uyumluluk
• Risk Yönetimi

Bunları sağlamaktadır. Şimdi bu faydaları biraz kısaca açıklayalım :

Dijital Dönüşüm , Finans Kurumlarının Mobil Bankacılık ve Dijital Ödemeler gibi Yeni Teknolojileri daha kolay ve hızlı bir şekilde benimsemesini sağlayabilir . Bu sayede kurumun vermis olduğu bu hizmet ile Müşteri deneyimi iyileşmiş ve hızlı değişen bir sektör pazarında rekabet gücünü korunmasına ve elde etmesini sağlayabilir.

Felaket Kurtarma , Evet bu çok önemli bir madde Finansal Kurumlara daha etkili felaket kurtarma seçenekleri sağlayabilir. Bulut servis sağlayıcıları genellikle , bir kesinti veya felaket durumunda verilerin ve servislerin kullanılabilir durumda kalmasını sağlamak için birden fazla Veri Merkezine ve Gelişmiş Replication yani Çoğaltma özelliklerine sahiptir.

Maliyet Tasarrufu , Bulut Finansal Kurumların yalnızca gereksinim duydukları kaynaklar için ihtiyaç duyduklarında ödeme yapmalarını sağlayarak Maliyetleri düşürmelerine yardımcı olabilir. Bu sayede , On-Premise yani Şirket içi altyapıyı sürdürmek ve yükseltmekten daha uygun maliyetli olabilir.

Uyumluluk , Finans kurumları için en önemli madde diyebiliriz . Veri gizliliği ve Güvenliği ile ilgili düzenlemelere daha kolay uyum sağlamasına yardımcı olabilmektedir.

Risk Yönetimi , Analiz ve içinde bulundukları piyasa eğilimleri ve müşteri davranışı hakkında gerçek zamanlı içgörüler yani tahminler sağlayarak Finans kurumlarının riski daha etkin bir şekilde yönetmesine yardımcı olabilir.

Pek tabiki bu kadar Avantajı var ama ?

Finans kurumlarının Bulut Hizmetlerinin güvenlik ve mevzuat uygunluk yönünü dikkate alması gerekir. Verilerinin şifrelendiğinden ve güvenli bir yerde saklandığından , ilgili düzenlemelere uygun olduğundan emin olması gerekmektedir. Ayrıca Finans kurumları , bir bulut servis sağlayıcı seçmeden önce kapsamlı olarak bir risk değerlendirmesi ve durum tespit gerçekleştirmeli ve sektöre özel düzenlemelerle uyumlu olduklarından emin olmalıdır.

Bulut Teknolojilerinin kullanımı Finans kurumlarında güvenlik ve uyumluluk sorunu yaratabilir. Finans kurumları biliyorsunuz ki Dünyada Katı düzenlemelere tabidir ve muhafaza ettikleri ve işledikleri verilerin güvenli ve uyumlu olmasını sağlamalıdır. Yani buradan bu güvenliğe uyum  sağlamadan ziyade Hizmet alacakları Bulut Servis Sağlayıcıları Banka düzeyinin sağlayacağı güvenlik düzeyine ulaşamayabilir ve bu durumda uygun güvenlik önlemleri alınmadığında verilerin ihlal edilmesi ve çalınması gibi riskler Ortaya çıkabilir. Burada Finans kurumlarının buluta geçmeden önce pek tabikide Bulut Servis Sağlayıcılarının güvenlik ve uyumluluk kabiliyetlerini detaylı bir şekilde değerlendirmesi gerekebilir.

Burada Ortaya çıkabilecek belli sorunlar ne olabilir ( Hayda avantajdan bahsediyorduk şimdi sorun diyoruz 😊 )

• Veri ihlalleri
• Uyumluluk
• Olay müdahalesi ve Olağanüstü Durum Kurtarma gibi sorunlarla karşılabilirler.

Veri İhlali , Finans kurumları kişisel ve Finansal verileri gibi hassas verileri barındırır ve bir veri ihlali durumu kurum içinde finansal kayıplara ve itibar zedelenmesine sebebiyet verebilir . Burada Bulut Servis Sağlayıcıları , verilere yetkisiz erişimi engellemek, önlemek ve siber saldırılara karşı koruma sağlamak için sağlam güvenlik önlemleri uygulamalıdır.

Uyumluluk , Finans Kurumları ,  KVKK , GPDR gibi çok fazla düzenlemelere tabidirler. Burada Bulut Servis Sağlayıcıları verilerin güvenli ve uyumlu bir şekilde işlenmesini sağlamak için bu düzenlemelere uygunluğu içi aksiyon almalıdır.

Olay müdahalesi ve Olağanüstü Durum kurtarma , Finans kurumları 7/24 erişilebilirlikle hizmet vermeye amaçlamaktadır. Olağanüstü durumlarda bu felaket durumunda verilerin korunmasına ve sistemlerin hızla geri yüklenebilmesini sağlanabilmek için olay müdahale planı , olağanüstü durum kurtarma süreçlerini içerecek plan oluşturmalıdır.

Bu gibi problemleri minimize edebilmek ve hiç yaşanmaması için finansal kurumlar, verileri taşımadan önce bulut sağlayıcıları hakkında kapsamlı değerlendirmeler yapmalı, sağlayıcılarla net hizmet düzeyi anlaşmaları yapmalı ve kendi dahili politikalarının ve prosedürlerinin yasal gerekliliklerle uyumlu olmasını sağlamalıdır.

Şimdi Bankalara Gelelim 😊  

Bir Bulut Dağıtım Modeli olan Public Cloud yani Genel Bulut Bankalar için Doğru bir model mi ?

Bu sorunun cevabı benim için bence güvenlik ve uyumluluk , yasalar buna şuan izin vermeye müsait değil diyebiliriz 😊

Public Cloud , Banka ve Finans kuruluşlarına , en son Teknoloji ve çok çeşitli Servisler sunabilir. Ayrıca Bankaların Public Cloud düşünceleri var ise Büyük ve Bilinir Bulut Servis Sağlayıcılardan hizmet alması daha uygun olur. Bunu neden söylüyorum ?  Çünkü daha iyi güvenlik ve uyumluluk sertifikalarına sahip olduğunu söylebilirim ve bu olanakları sağlamak için yatırım yapmak için daha çok finansal güce ve kaynağa sahio diyebiliriz.

Ancak gelin görün ki 😊 Public Cloud, Bankalar ve Finans Kuruluşları için Kişisel Veriler ve Finansal veriler gibi hassas veya düzenleme gereksinimi olan veri türleri olduğu için bu dağıtım modeli pek uygun görülmeyebilir. Bankalar Ayrıca  ; GPDR , KVKK , SPOC 2 ve bunun gibi birçok çeşitli düzenlemelerin maddelerine ve kurallarına uyum sağlamaları gerekmektedir.

Ama burada tabikide umutsuzluğa düşemeyelim 😊

Banka ve Finans Kuruluşları Public ve Private yani Genel ve Özel Bulutun birleşimi olan Hibrid bulut Modelini kullanmaya düşünebilirler. Örnek olarak Kişisel veri , Finansal veri olmayan yani Hassas olmayan verileri için Public Cloud , Hassas veriler içi ise Private Cloud’u tercih edebilirler.

Geldik Asıl Konumuza 😊 Gelecekte peki Bankalarda Cloud kullanımı Mümkün Hale gelecek mi ?

Gelecekte , Pek tabikide bankaların verimliliğini artırmak , Maliyetleri düşürmek ve müşteri deneyimini geliştirmek amacıyla Bulut Teknolojilerini giderek daha fazla benimsemesi muhtemeldir. Bulut Teknolojisinin Bankacılık sektöründe ilerlemesinin beklendiği metodlar şunlar olabilir . Sıralayarak açıklayalım o halde :

• Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi
• Blockchain
• Nesnelerin İnterneti ( IoT )
• Bulut Tabanlı Hizmetler

Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi , Bankaların süreçleri otomatikleştirmek , risk yönetimini iyileştirmek  ve müşteri deneyimlerini geliştirmek amacıyla AI veya ML giderek daha fazla kullanması beklenmektedir.

Blockchain ,En çok beklenen olaylardan bir tanesi , Finansal işlemlerin güvenliğini artırma potansiyeline sahiptir ve bankaların gelecekte bunu giderek benimseme beklenmektedir.

Nesnelerin İnterneti , Bankaların çeşitli cihazlardan veri toplamak için IoT teknolojisini kullanmaları ve bu yeni içgörüler elde etmek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için kullanmaları beklenmektedir.

Bulut Tabanlı hizmetler , Bankalar , Maliyetleri minimize etmek ve uzaktan Çalışma ve değişen iş ihtiyaçlarına uyum sağlama kabiliyetlerini geliştimek amacıyla bulut Tabanlı hizmetleri benimseyerek kullanmaları beklenmektedir.

 Ayrıca Düzenleyici ve denetleyici kurumlar , Bankacılık sektöründe bulut teknolojilerinin geleceğini şekillendirmede önemli bir rol oynamaya devam edecek.

Genel olarak , Bulut Teknolojilerinin bankacılık sektörüne entegrasyonu gelecekte gelişmeye devam ederek bankalar için yeni fırsat ve zorluklar getirecektir. Bankaların bulut teknolojilerinde en son gelişmelerden haberdar olmaları ve bunları iş hedefleri ve düzenleyici gerekliliklerle uyumlu bir şekilde benimsemeleri önemli olacaktır.

Peki Başka bir konu olarakta Banka altyapısındaki sistemlerin buluta taşınmasını kendimizce değerlendirecek olursak ?

Bir bankanın altyapısındaki sistemlerin buluta aktarımını değerlendirmenin birden çok yöntemi vardır.

Yöntemlerden biri, buluta geçişten önce ve sonra sistemlerin performansını ölçmek ve sonuçları karşılaştırmaktır. Bu Sistemin yanıt süresi , verimi ve kullanılabilirlik gibi ölçümleri içerebilir.

Diğer bir yöntem ise buluttaki sistemlerin güvenliğini şirket içi sistemlere kıyasla değerlendirmektir. Bu, erişim kontrolleri, şifreleme ve Felaket Kurtarma gibi yerinde güvenlik kontrollerinin değerlendirilmesini içerebilir. Ek olarak, şirket içi altyapıya kıyasla bulut çözümünün maliyet etkinliğini değerlendirmek önemlidir. Bu, donanım, bakım ve personel maliyetlerini karşılaştırmayı içerebilir. Bankanın gelecekteki büyümesini ve değişen ihtiyaçlarını karşılayabilmesini sağlamak için bulut çözümünün esnekliğini ve ölçeklenebilirliğini değerlendirmek de önemlidir.

Bankalar veri güvenliği ve mahremiyet konusunda katı düzenlemelere tabi olduğundan, bir bankanın altyapısındaki sistemlerin buluta aktarımını değerlendirirken mevzuat uyumluluğunu da dikkate almak önemlidir. Bu, bulut sağlayıcının ilgili düzenlemelere ve KVKK, GPDR ve bir çok mevzuat uygunluğunun değerlendirilmesi gerekmektedir.

Son olarak, herhangi bir olay veya kesinti durumunda bankanın ihtiyaçlarının yeterince karşılandığından emin olmak için bulut sağlayıcı tarafından sağlanan destek ve uzmanlık düzeyinin yanı sıra hizmet düzeyi sözleşmesinin (SLA) şartlarının değerlendirilmesi önemlidir.

Özetle, bir bankanın altyapısındaki sistemlerin buluta aktarımının değerlendirilmesi, bulut çözümünün performansının, güvenliğinin, maliyet etkinliğinin, esnekliğinin, ölçeklenebilirliğinin, mevzuata uygunluğunun ve destek seviyesi gibi maddeler çok önemlidri.

Peki Geleceği Beklemeden Aksiyon alan Bankalarda mevcut. Bunlar Hangileri Hemen sırlayalım:

Dünya çapında birçok banka son yıllarda bulut teknolojisini benimsemiştir. Bu Bankalar :

Veri depolama, analitik ve diğer uygulamalar için bulut teknolojisini kullanan JPMorgan Chase

Veri yönetimi ve analitik için bulutu kullanan Wells Fargo

Veri yönetimi, güvenlik ve analitik dahil olmak üzere çeşitli hizmetler için bulutu kullanan Capital One

Veri depolama, analitik ve diğer uygulamalar için bulutu kullanan Santander

Veri yönetimi, analitik ve diğer hizmetler için bulutu kullanan DBS Bank

Bunlar sadece birkaç örnek ve diğer birçok banka da bulut teknolojisini çeşitli şekillerde kullanıyor. Bulut teknolojisinin benimsenmesi, bankalara artan ölçeklenebilirlik, esneklik, maliyet tasarrufu ve gelişmiş güvenlik gibi birçok fayda sağlayabilir.

Peki bir Microsoft MVP’si olarak ilgi alanım Azure 😊

Bankada Microsoft Azure Kullanılıyor mu?

Microsoft Azure, dünya çapında birçok banka tarafından kullanılan popüler bir bulut bilgi işlem platformudur.

Microsoft Azure, bankaların uygulamaları ve diğer yazılımları çalıştırmanın yanı sıra verileri depolamak, işlemek ve yönetmek için kullanabileceği çok çeşitli hizmetler sağlar.

Microsoft Azure, Bankalar tarafından üretim iş yüklerini, test ve geliştirme ortamlarını çalıştırmanın yanı sıra verileri depolamak için yaygın olarak kullanılmaktadır.

Microsoft Azure, bankalar tarafından kullanılabilecek birçok hizmet sağlar. Örnek olarak ;

Bankaların sanallaştırılmış bilgi işlem kaynaklarını bulutta çalıştırmalarına olanak tanıyan Azure Virtual Machine

Veriler için ölçeklenebilir, dayanıklı ve güvenli depolama sağlayan Azure Storage

Bankaların bulutta bir ilişkisel veritabanını barındırmasına ve yönetmesine olanak tanıyan Azure SQL Database

Bankaların kullanıcı kimliklerini yönetmesini ve kaynaklara erişmesini sağlayan Azure Active Directory

Bankaların iş süreçlerini otomatikleştirmek için iş akışları oluşturmasını ve çalıştırmasını sağlayan Azure Logic Apps

Ek olarak Azure, bankaların yasal uyumluluk gereksinimlerini karşılamalarına yardımcı olabilecek SOC 1, SOC 2, SOC 3, ISO 27001 ve PCI DSS gibi bir dizi uyumluluk sertifikası sağlar. Azure ayrıca, bankaların verilerini ve uygulamalarını korumaya yardımcı olmak için Azure Key Vault, Azure Security Center , Azure DDoS Protection ve Azure AD Identity Protection gibi bir güvenlik özelliği sağlar.

Bankanın hangi bulut sağlayıcıyı kullanacağına ilişkin kararının, onların özel ihtiyaçlarına, yasal gerekliliklerine ve sağlamaları gereken güvenlik düzeyine bağlı olacağını belirtmekte fayda var. Ayrıca, ihtiyaçlarını karşılayacak doğru hizmet ve sağlayıcı karışımına sahip olduklarından emin olmak için farklı bulut sağlayıcılarını veya çoklu bulut stratejisini değerlendirebilirler.

Hangi Bankalar Azure Cloud’u tercih ediyor 😊

Wells Fargo: Wells Fargo, yeni nesil veri platformunu desteklemek ve daha fazla veri odaklı hale gelmesine yardımcı olmak için Azure’u kullandığını duyurdu.

Capital One: Capital One, dijital dönüşüm girişimlerini desteklemek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için Azure’u kullandığını duyurdu.

BBVA: İspanyol çok uluslu bir banka olan BBVA, dijital dönüşümünü desteklemek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için Azure’u kullandığını duyurdu.

DBS Bank: Singapur merkezli bir banka olan DBS Bank, dijital dönüşümünü desteklemek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için Azure’u kullandığını duyurdu.

BMO Financial Group: Kanada merkezli bir banka olan BMO Financial Group, dijital dönüşümünü desteklemek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için Azure’u kullandığını duyurdu.

Bunlar sadece birkaç örnek ve dünya çapındaki diğer birçok banka da dijital dönüşümlerini desteklemek ve müşteri deneyimlerini iyileştirmek için Azure’u benimsedi.

Umarım bu günleri görürüz . Bir başka makalemde görüşmek üzere

Sevgiler

Kapak Resim Kaynakçası : https://www.eescorporation.com/cloud-computing-applications-in-banking/